Conheça a Hotmart

 Você conhece a plataforma Hotmart?

A Hotmart é uma plataforma de vendas que permite vender produtos de forma fácil. Os produtos mais fáceis de vender são os livros digitais (e-books). O cadastro inicial é muito fácil.

A Hotmart, além de oferecer vendas diretamente do produtor, permite também a venda por afiliados. Nesse caso o produtor define a porcentagem destinada ao afiliado e após a venda o Hotmart divide o valor para cada um conforme a proporção estabelecida.

O site cuida da toda parte da venda dos produtos, incluindo:

• Cobrança por cartão;
• Cobrança por boleto;
• Entrega do produto;
• Pagamento aos produtores e afiliados.
  

No meu caso, sou produtor iniciante na Hotmart. Escrevi um e-book sobre as Finanças do Bob e já disponibilizei o primeiro volume. Minha intenção é dividir matérias nos seguintes volumes:

1. Finanças pessoais, incluindo orçamento familiar (já disponível).
2. Introdução a Renda Fixa (sendo escrito).
3. Investindo em Fundos Imobiliários (cerca de 80% escrito).
4. Introdução ao investimento em Ações na Bolsa de Valores (ainda em fase de planejamento).

Atualização das informações...

Após o cadastro na Hotmart e o envio do primeiro volume, a Hotmart colocou o livro à venda na plataforma e consegui vender algumas unidades. Mas NÃO colocaram em "novidades" e nem colocaram na busca. Portanto a única forma de venda era dos links que eu mesmo divulguei. Sendo assim, nem do programa de afiliados eu consegui participar.

Resultado: Retirei meu primeiro volume da Hotmart e coloquei na Eduzz e agora está disponível na busca e também disponível para afiliados. Já foram vendidos algumas unidades pela Eduzz.

Caso tenha interesse de adquirir o primeiro volume, o link é esse.

Caso queira se tornar um afiliado e ganhar comissão sobre suas vendas desse volume, o link é esse.

Quando um "S" muda todo o sentido da frase...

Ao assistir uns vídeos recentemente alguns Youtubers colocaram um "S" onde não deviam. Mudou todo o sentido do que estavam querendo dizer.

Antes, porém, de falar sobre a diferença de um S quero lembrar de uma música do século passado falando sobre a diferença que um dia faz. "What a difference a day makes." Essa música faz alusão à diferença de um dia para outro. Um dia pode ser chuvoso, com tempestade, solitário. O dia seguinte pode ser de sol, com arco-íris, bem acompanhado. O que apenas 24 horas de diferença pode fazer em uma vida. Podemos chamar a atenção para as diferenças de uma vida sem deus e uma vida com Deus.

Agora vamos à frase que disseram de forma errada.

"Homens de Bem" se refere às pessoas que fazem o bem, pessoas boas, benévolas. Lembra pessoas honestas que buscam ajudar aos outros.

"Homens de Bens" refere-se a pessoas com muitos bens, pessoas abastadas, pessoas ricas. Lembra pessoas de muitas posses materiais.

Apesar de ter outra letra mudada além do S (o M que muda para N) a mudança no som é apenas do acréscimo do S. E esse som de S acrescido faz muita diferença no sentido da frase. Quando falamos de patriotas que honram a bandeira nacional, estamos falando de "homens de bem", e não de "homens de bens". Apenas para constar.

Investindo em Fundos de Investimento Imobiliários (FIIs)

No fim do mês passado comprei minha primeira e única (mas não por muito tempo) cota de Fundos Imobiliários. Nos dias que seguiram a minha compra o valor da cota caiu. No momento o preço da cota está R$ 1,13 abaixo do valor que eu paguei. Isso me preocupa? De forma nenhuma. Vamos listar algumas razões:

1. Comprei a cota pensando no longo prazo, e os rendimentos mensais. Depois da cota comprada, sou dono de uma cota. Se o preço subir, sou dono de uma cota. Se o preço cair, sou dono de uma cota. Após comprar a cota, o preço só vai interessar quando eu for vender a cota (daqui uns "trocentos" anos).
2. Comprei pensando nos rendimentos mensais. Logo, enquanto eu não vender a cota, receberei praticamente todos os meses os rendimentos da cota, independente do preço que esteja sendo negociado a cota.
3. Como bom investidor, comprei a cota com um valor que não preciso no meu dia-a-dia. Ou seja, a compra foi feita com um dinheiro para investimento. Um dinheiro que não faz falta para fazer a feira ou supermercado.

Além das razões citadas anteriormente, posso ainda afirmar que o meu sustento vem de Deus, e até aqui Ele nunca deixou faltar. Obviamente não posso desperdiçar o que Ele me proporciona, mas devo administrar bem os recursos. E isso inclui investir de forma consciente.

Pretendo comprar pelo menos uma cota por mês durante os próximos meses. Pretendo acompanhar os relatórios e informes dos FIIs para aprender mais sobre os Fundos Imobiliários. E pretendo diversificar os fundos, provavelmente em FOFs, lajes corporativos, e galpões logísticos, entre outros. Sonho com o dia em que os rendimentos mensais dos investimentos sejam suficientes para a aquisição de novas cotas.

Não estou fazendo sugestão de investimento, nem recomendando nenhum fundo específico. Cada investidor deve fazer o seu dever de casa para saber como, quanto, e onde investir.

Investimentos Financeiros

Não sou especialista em finanças. Minha formação é no ramo da engenharia elétrica. Mas, já estou por aqui nesta terra por mais de 60 anos e já adquiri algumas noções de finanças. Já li muito a respeito e desde os 17 anos de idade trabalho fora de casa e administro minhas próprias finanças. Além disso já participei de conselho fiscal de condomínio e de igreja, já participei de administração de condomínio e passei alguns anos como tesoureiro de uma igreja. Como disse, algumas noções eu tenho. Veja outras informações em meu outro blog: Tutoriais do Bob

Quando penso em Investimentos Financeiros às vezes penso em muito dinheiro (que eu não tenho ainda). Mas sei que é possível começar devagar, com pouco mensal. Me parece que o importante inicialmente não é a quantia em si, mas sim a formação de hábito de gastar menos do que se ganha, para poder poupar (investir) regularmente. E mais importante ainda é começar (não apenas aprender como fazer, mas realmente fazer).

Quando o assunto é investimentos é muito importante lembrar que antes de começar a investir é importante ter as dívidas quitadas. Via de regra os rendimentos pagos sobre investimentos são menores (em percentuais) em relação ás taxas cobradas sobre empréstimos. Afinal, os bancos recebem os investimentos e emprestam a outras pessoas. O valor cobrado pelo empréstimo deve cobrir os valores pagos aos investidores e ainda dar lucro aos bancos.

Existem duas grandes categorias de investimentos: as de renda fixa e as de renda variável. Na renda fixa, como o próprio nome diz, a cada ciclo temporal (mês, bimestre, semestre ou ano) se recebe um valor fixo referente ao seu investimento. Já na renda variável, pode variar o ciclo temporal ou o valor das rendas (ou ambos).

Dentro de ambas as categorias existem vários tipos de investimento. Cada tipo atende a um perfil de investidor. Atualmente, com a taxa SELIC abaixo de 5%, a poupança está perdendo para a inflação, portanto não é prudente deixar dinheiro na poupança por muito tempo. Se não vai precisar do dinheiro no curto prazo, é melhor buscar uma aplicação que renda mais em porcentagem.

Estou me preparando para comprar minha primeira cota de FIIs (provavelmente esta semana). Ainda não decidí qual FII comprar, mas provavelmente será do segmento FOF (Fundo de Fundos) ou Fundo de Papeis. A razão principal para eu comprar FIIs FOF para começar é que me dá uma certa diversidade mesmo com uma única cota. Outra razão é porque eu entendo que um FOF com gestão ativa é semelhante a contratar um gestor para diversificar os meus Fundos Imobiliários. Ele está sendo pago para me gerar renda, e a melhor renda possível, no seguimento.

Retomei na semana passada (após umas férias merecidas) meus experimentos com "day trade" de bitcoins. Minha meta para cada trade (operação de compra e depois operação de venda de bitcoins) é obter um lucro de 0,5% (após descontar as taxas de compra e de venda). Tenho conseguido isso na maioria das vezes. Se eu consigo uma operação de sucesso por dia (sem operações de fracasso) me sinto bastante feliz, sabendo que se o dinheiro estivesse na poupança eu não conseguiria isso nem no mês inteiro. Fazendo uma conta básica, se eu conseguir um lucro de 0,5% por dia, 4 vezes por semana, 50 semanas no ano (sem considerar o juro composto) eu terei conseguido duplicar o valor aplicado em um ano. Isso é muito bom para gerar patrimônio.

Se não olhou ainda o meu outro post sobre o assunto pode fazê-lo pelo seguinte link: Complementando a Renda

Radiação Solar

Chamamos de Radiação Solar a energia emitida pelo Sol. Esta energia é responsável pelo aquecimento e a iluminação da Terra. Parte desta energia pode ser convertida em outras formas de energia para o proveito humano.Alguns exemplos são aquecimento de água e conversão fotovoltaica.

Utilizando aquecimento solar para água

Desde dezembro de 2017 estou utilizando aquecimento solar em minha residência. O sistema consiste de dois painéis de aquecimento (cada um de 1 m por 1,4 m) e de um boiler (tanque térmico) de 300 litros para armazenar a água quente. (Conta rápida: Aproximadamente 1 metro quadrado de coleta para cada 100 litros no boiler). Instalei tubos de CPVC do boiler até os chuveiros e a pia da cozinha. Nos chuveiros e na pia da cozinha instalei torneiras misturadoras (para ajuste da temperatura da água). Também instalei um limitador de temperatura no ramo da água quente para que a água que desce não ultrapasse o limite estabelecido (para que ninguém se queime com a água quente).

Para um bom funcionamento é interessante considerar o seguinte: o sistema deve ter uma caixa d'água grande para a água fria, em uma altura superior à do boiler. O boiler por sua vez deve estar acima da altura dos painéis. A pressão total do sistema vai ser definido pelo nível da água na caixa fria: quanto maior a altura acima das torneiras, maior a pressão. Quanto maior a bitola (diâmetro) dos canos maior a vazão de água. Para cada torneira misturadora, deve vir dois canos: um de água quente e outro de água fria.

Aproveitei para fazer a instalação dos canos quando estava reformando a casa e trocando a cerâmica dos banheiros. Assim não houve necessidade de quebrar a cerâmica só para a instalação dos tubos. Eu pessoalmente fiz mais de 90% da instalação hidráulica (corte e cola de canos, etc.) barateando o custo de instalação. Contratei um profissional da área apenas para a conexão dos painéis, já que necessitava de soldagem das conexões nos tubos de cobre. Meu investimento foi da ordem de R$ 6.000,00 com tempo de "payback" estimado em cerca de 5 anos.

Ao escrever este texto, o sistema já completou 22 meses de operação, sem nenhum problema. Houve necessidade em três ocasiões de ligar o elemento elétrico de aquecimento (a resistência) dentro do boiler, pois tinha muita chuva e pouco sol, e a água não esquentou. Para mais de 22 meses de operação, três dias de aquecimento elétrico não compromete a economia obtida na eliminação dos chuveiros elétricos. Pessoalmente estou muito satisfeito com o sistema.

Conversão fotovoltaico

Hoje em dia está crescendo o número de locais em que estão sendo instalando sistemas solares fotovoltaicos. Podemos classificar estes sistemas em duas grandes categorias: "On grid", e "Off grid". O sistema "On grid" fica ligado à rede de energia de uma concessionária. O sistema "Off grid" fica isolado das concessionárias de energia elétrica. O sistema "On grid" é menos caro que o "Off grid" pois o "On grid" utiliza a rede elétrica da concessionária como se fosse uma bateria: enviando o excesso de energia elétrica gerada para a rede e consumindo de volta na falta de geração. O sistema "Off grid" necessita de um banco de baterias para poder operar na falta de geração (à noite, por exemplo). Esse banco de baterias, via de regra, torna o sistema oneroso, não só pelo preço inicial das baterias, mas pela substituição periódica dessas baterias.

Pessoalmente estou cogitando instalar um sistema fotovoltaico nos próximos meses. Provavelmente  começarei com um sistema pequeno e depois amplio. Nos dias de hoje com os micro-inversores ficou descomplicado instalar um sistema com dois ou quatro painéis fotovoltaicos e depois ampliar de dois em dois. Cada conjunto de dois painéis fotovoltaicos pode gerar em torno de 100 kWh de energia mensal. Minha sugestão, para quem vai instalar para depois ampliar é comprar no primeiro kit um controlador wifi (DTU) que facilita a monitoração da geração individual por painel. Nos kits subsequentes não precisa mais comprar o controlador, pois o primeiro controlador serve para um sistema muito grande.

Inclinação de painéis solares

Para maior aproveitamento da incidência solar ao longo do ano, é interessante que os painéis sejam inclinados conforme a latitude. No hemisfério sul, devem ser inclinados para o norte. Deve também ser observado um local que não haja sombra (proveniente de edificações ou árvores próximas) sobre os painéis.

Dar peixe, ou Dar Anzol?

Na época da minha adolescência morávamos em Garanhuns, PE. Meus pais eram considerados "Americanos Ricos", pelo fato de serem Americanos e morar em uma casa grande (que não era deles) com terreno bem grande. Na realidade era terreno reservado para duas casas, mas apenas uma havia sido construída, então havia um terreno grande ao lado de nossa casa, e papai plantava muitas coisas nela.

Por sempre haver pessoas pobres (Mateus 26:11, Marcos 14:7, João 12:8), tinha muita gente que ia bater na nossa porta pedindo ajuda. Às vezes era dinheiro para comprar remédio, às vezes era dinheiro para comprar comida, até dinheiro para viajar. Mas meus pais "nunca" davam dinheiro. Se era para comprar remédio, eles pediam a receita médica, iam na farmácia e compravam e davam o remédio de que a pessoa necessitava. Quando era para comprar comida, então eles davam comida. Eu sei, pois era eu que ia na fábrica (moinho) comprar meia arroba (7,5 kg) de fubá, que era colocado em 15 sacos de plástico de 0,5 kg cada. A fábrica não era longe, mas 7,5 kg era pesado para um garoto magrinho como eu. Meus pais diziam que não davam o dinheiro, pois não confiavam que seria utilizado para a necessidade alegada. Verdade seja dita, algumas pessoas que vinham pedir remédio, quando solicitávamos a receita médica, nunca mais voltavam. Usavam a desculpa para obter dinheiro para comprar outras coisas (tipo cachaça). Já vi pessoas dizerem que estavam com fome e quando demos um pão, jogavam o pão fora na esquina. Já vi outras pessoas pedirem alimento, e quando demos pão comeram antes de chegar na esquina. Às vezes meus pais diziam, temos uma estrovenga (foice) e precisamos que cortem a grama (e o mato). Pagaremos pelo serviço. Alguns aceitavam e pagávamos com dinheiro e comida, outros iam embora pois não queriam trabalhar. A bíblia orienta que os vagabundos deixem a preguiça de lado e vão trabalhar. "... se alguém não quer trabalhar, também não coma." 2 Tessalonicenses 3:10 Não está falando do que tem dificuldade em arranjar emprego, mas está falando do que não quer trabalhar.

Sempre me foi ensinado que é melhor dar o anzol do que o peixe. Ajude a pessoa arranjar um emprego, uma profissão. Inclusive meus pais ajudaram a pagar estudos para diversas pessoas, e abriram seu lar para receber outros (de fora, que moravam longe) enquanto estudavam.

Eu vejo no Estado a obrigação de facilitar a abertura de empregos (com menos encargos governamentais e menos burocracia) e a responsabilidade de prepará-los para o trabalho. Isso inclui oferecimento de cursos profissionalizantes, e de ensino de qualidade. Não vejo no Estado a responsabilidade de sustentar "anos a fio" quem não trabalha. Até porque esta atitude gera nas pessoas: 1) dependência do estado, 2) comodismo e preguiça de procurar emprego (para não perder o auxílio governamental). O primeiro caso gera pessoas que votarão nas pessoas que prometem continuar com o auxílio (para perpetuá-los no poder). O segundo caso gera uma multidão de parasitas que não querem trabalhar (mas querem comer, do bom e do melhor).

Sonho com um governo que valorize a família. Que permita que a família eduque seus filhos no caminho que devam andar. Que ofereça ensino e conhecimento (erroneamente chamado muitas vezes de educação) de qualidade, sem doutrinação partidária, sem patrocinar historiadores para contar a estória distorcida. Sonho com um governo que não patrocine criminosos, fanáticos, pessoas com o caráter distorcido para o mal e o errado. Sonho com um governo que dê proteção ao cidadão de bem e não ao bandido. Como evangélico e cristão, sonho com um governo que não ridicularize minha fé e permita que eu me expresse e fale de minha fé, sem medo de ser preso (por citar certos textos da Bíblia Sagrada que denunciam o pecado. Pecado é o que desagrada a Deus. Quem não crer que existe um Deus, não entende o conceito de pecado. Infelizmente vão ter uma surpresa desagradável no dia do juízo final). Sim, sonho (e sonhar não é pecado, a não ser que seja sonhado na hora do trabalho) com um futuro melhor para meus filhos e netos. Que possamos estudar os fatos do passado (sem distorcê-los) para obter informações para o presente, para moldar um futuro melhor para todos. E lembre-se, o seu direito termina onde o meu começa (e vice-versa).

Passei minha vida profissional como professor universitário, ajudando meus alunos fabricarem os seus próprios anzóis.

Vendas Diretas e Marketing Multinível

Vendas Diretas

Dá-se o nome de vendas diretas ao sistema de vendas na qual um consultor/empresário independente recebe produtos diretamente da fábrica e repassa diretamente ao cliente. Neste modelo de vendas não tem atacadista, nem loja, nem nenhum outro intermediário a não ser o próprio consultor independente. A propaganda/divulgação é feita pelo consultor independente, normalmente pelo método boca a boca.

O consultor/empresário independente recebe os lucros sobre as vendas de produtos aos seus clientes. Normalmente as empresas definem valores de bônus por produtividade (vendas e consumo próprio). Quanto maior a compra de produtos da fábrica, maior a qualificação para receber bônus.

Marketing Multinível

O sistema de Marketing Multinível (MMN) normalmente utiliza o sistema de vendas diretas, acrescentando bônus pela construção de uma rede de consultores independentes. Existem diversos possibilidades de construção de rede, sendo o modelo especificado pela empresa matriz (fábrica) dos produtos.

Um modelo relativamente comum permite no máximo dois consultores diretos. Este é um sistema binário. O primeiro cadastrado ocupa o lugar 1A. O segundo cadastrado vai para o 1B. Ao cadastrar o terceiro consultor, este é colocado abaixo do primeiro cadastrado, ficando assim no 2A.

Caso o 1A for cadastrar alguém e já estiver ocupado o 2A, então fica no 2B. Caso o 1A e o 2B já estiverem ocupados, então vai para o 3A. É assim que funciona o sistema MMN binário. Em alguns sistemas o consultor pode especificar se o próximo cadastro deve ir para a perna direita ou esquerda, para tentar balancear/equilibrar as pernas.

Outro modelo adotado por algumas empresas de MMN é o sistema de tripé. Funciona basicamente da mesma forma, mas no lugar de ter duas pernas, são um total de três pernas. Neste caso tenta-se equilibrar a da direita com a da esquerda e a do centro.

Outros sistemas de MMN não fazem limitação do número de diretos que podem ser cadastrados. São cadastrados como diretos, ou filhos, ou patrocinados, dependendo da nomenclatura escolhida pela empresa.

Quanto aos bônus gerados, cada empresa define como será calculado. Algumas empresas limitam a lateralidade (quantidade de diretos permitidos, como descrito anteriormente) e/ou a profundidade (três níveis, quatro níveis, sete níveis, etc.) no cálculo dos bônus, outras não. Algumas definem um valor único (1%, por exemplo) para todos os níveis utilizados nos cálculos, outros utilizam porcentagens diferentes para cada nível. Esta definição dos valores dos bônus é particular de cada empresa e deve ser divulgada amplamente pela empresa. Empresa que se preze não muda estes valores de bônus com frequência.

Muitas empresas estipulam o valor mínimo de produção individual e de rede para ter direito a bônus. Isso também varia muito de empresa para empresa. Caso não sejam satisfeitas as exigências para ter direito a bônus, o valor sobe para os ascendentes (patrocinadores) até encontrar alguém que cumpriu todas as exigências para receber o bônus.

Uma coisa interessante no MMN é que o bônus pago pode ser (muito) maior que o movimento individual de um consultor/empresário independente. Trocando em miúdos, o MMN é um sistema onde um empresário independente pode vender R$ 1.000,00 em mercadorias e receber um bônus de R$ 5.000,00 (por exemplo). O valor do bônus depende da produção da rede, e não apenas da produção individual.

Em um sistema "convencional" de vendas, para aumentar a renda o vendedor tem que aumentar as vendas, já que o lucro é diretamente proporcional às vendas. Já em um sistema MMN o consultor independente pode aumentar sua renda aumentando as vendas, ou aumentando as vendas de sua rede e aumentando a própria rede. O bônus pago é uma pequena porcentagem da produção de toda a rede. Quanto maior a rede e mais produtiva, maior será o bônus. Se o bônus for apenas de 0,1%, mas tiver 1000 consultores independentes na rede, o bônus seria equivalente à produção total de 1 pessoa (0,001 vezes 1000). Já se a rede crescer para 10.000 pessoas então o bônus seria equivalente à produção de 10 pessoas. Esse é apenas um exemplo, lembrando que 0,1% é um valor baixo e não compromete a renda de ninguém, já que normalmente é retirado da margem de lucro da empresa e não dos bônus de outros empresários.

Rendimentos: ativos e passivos

Todo ser humano adulto tem a necessidade da obtenção de recursos para cobrir suas despesas. Mas poucos pensam nos tipos de rendimentos possíveis: rendimentos ativos ou rendimentos passivos. Mesmo sem pensar no assunto, ou não saber a diferença entre os dois, todos almejam o rendimento passivo. Mas por não pensar no assunto, ou não saber por onde começar, muitos não planejam como conseguir uma renda passiva. Muitos apenas procuram rendas ativas e deixam para depois a conquista da renda passiva. Então vamos pensar um pouco sobre as duas formas de renda.

RENDIMENTO ATIVO é a renda que provem do seu trabalho diário. Empregados de empresas tem rendimentos ativos. Trabalham para, no fim do período (semana, quinzena ou mês), receber o salário referente ao período. Se trabalharem extra podem ter comissão maior, receber por hora extra, etc. Após alguns meses de trabalho poderão ter alguns dias de folga (férias). Mas só recebem os rendimentos se comparecerem ao trabalho. Se passarem 6 meses sem comparecer ao trabalho, nem precisam voltar pois não terão mais rendimentos. Rendimentos ativos são pelo trabalho imediato.

RENDIMENTO PASSIVO é a renda que provem de investimentos. Não é necessário estar trabalhando ativamente para recebê-lo. Por exemplo, o dono de um imóvel que está alugado, via de regra, recebe o aluguel sem ser necessário trabalhar. Se o dono do imóvel se ausentar por seis meses ou mais, não compromete o aluguel que continua fluindo (enquanto houver inquilino). Outro exemplo é quem aplica milhões na poupança ou outros rendimentos bancários. Enquanto o dinheiro estiver investido o dono continuará a receber os juros, sem ser necessário trabalhar de sol a sol. Renda passiva é a renda sobre algum investimento, sem a necessidade de trabalhar por ele.

Podemos dizer que o sonho de todos é ter uma renda passiva enorme, para receber recursos financeiros generosos sem precisar trabalhar. Inclusive é para esse fim que o empregado paga ao INSS: para poder se aposentar e passar a ter rendimento passivo da aposentadoria. Por isso alguns se planejam um pouco mais e aplicam em um fundo de aposentadoria (previdência privada).

Se a renda passiva é o que todo mundo almeja, por que tão poucos trabalham conscientemente para alcançá-lo? Podemos citar a falta de planejamento. Mas acredito que a razão principal seja mais ligado à questão do analfabetismo financeiro ou a ignorância financeira. Não existem escolas que ensinam sobre a renda passiva. As escolas preparam as pessoas para serem ótimos empregados, não para serem investidores.

Eu trabalhei mais de 42 anos (quase 38 como professor de engenharia elétrica) para finalmente converter parte de meus rendimentos em renda passiva: a tão sonhada aposentadoria. Eu não conhecia outras maneiras de conseguir renda passiva (inclusive não sabia nem o que era renda passiva) até pouco tempo atrás. Lendo alguns livros de gente muito rica e ouvindo algumas palestras tenho descoberto maneiras de criar ou aumentar a minha renda passiva. Ainda estou no período do conhecimento e começando a colocar em prática.

Sempre ouvi de meu pai, desde pequeno, que eu deveria guardar (investir) cerca de 10% de minha renda mensal, para um dia chuvoso (para o dia da adversidade). Mas não me lembro de ter recebido a instrução de que o investimento mensal de 10% pudesse ser utilizado na criação de renda passiva. Se eu tivesse mais instrução a esse respeito possivelmente não teria gasto tanto com outras coisas no início, e com o passar do tempo a renda passiva poderia estar fazendo uma grande diferença no orçamento hoje. Quando você começa a poupar ou investir, o valor absoluto do que se recebe dos investimentos é irrisório. Mas após alguns anos de investimentos programados mensais o valor pode se tornar considerável.

EXERCÍCIO / EXEMPLO. Vamos dizer que a poupança (que é um dos piores investimentos) rende 0,5% ao mês. Vamos supor que você coloca R$ 100,00 por mês em uma poupança durante 40 anos (quantidade de anos que eu trabalhei mais ou menos). No fim dos 40 anos, os juros mensais (0,5%) sobre o montante investido seriam de quase R$ 1.000,00, e o valor investido seria praticamente R$ 200.000,00. Ou seja nas condições colocadas, após 40 anos de investimentos, os rendimentos passivos mensais relativos ao investimento seriam quase 10 vezes o valor mensal investido e o valor total investido seria de quase 2 mil vezes o valor mensal investido. Ninguém me explicou isso há 40 anos.

Uma outra forma de obter renda passiva é investir no setor imobiliário. Comprando imóveis para alugar você pode ter uma renda mensal passiva (do aluguel). O preço dos imóveis varia conforme a economia e o valor do aluguel acompanha. De forma semelhante o investimento em Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs) também pode proporcionar alguma renda passiva. Lembrando que FIIs são considerados "renda variável" pois não existe um valor de rendimento mensal garantido. Se escolheu bem o fundo poderá ter rendimento a maioria dos meses (mas não há garantias de que seja todo mês).

Mais outra forma de gerar renda passiva é entrar para o Marketing Multinível (MMN). O seu trabalho de recrutamento e de duplicação do sistema e de consumo e venda de produtos poderá redundar em uma renda passiva após algum tempo. Minha esposa e eu entramos para uma empresa de MMN em 2015 e já temos colhidos os primeiros frutos de renda passiva. Com o crescimento de nossa rede a tendência de curto e médio prazo é de aumentar a renda passiva bastante. Caso alguém tenha interesse em MMN, fale conosco. Uma das grandes vantagens do MMN é que pode ser desenvolvido em paralelo com outras atividades de renda ativa. Mas é preciso lembrar que fazer o cadastro não implica em estar fazendo MMN. Para realmente fazer o MMN tem que investir algum tempo toda semana (de preferência todo dia). Ações pequenas feitas constantemente rendem um bom resultado no fim do prazo. Basta encarar como você encara tomar banho. Um pouco todo dia já resolve muita coisa. Mas se deixar de fazer alguns dias, o resultado fica a desejar.

Estude a respeito e faça o seu planejamento financeiro. Para obter resultados em qualquer área da vida é necessário pesquisar a respeito, e fazer o planejamento. Depois tem que adaptar e aperfeiçoar o planejamento e colocar em prática. Lembrando que os frutos aparecem depois de algum tempo de cultivo.

Cosmovisão

Você sabe o que é cosmovisão e qual a importância dela em sua vida?

Em termos práticos, cosmovisão é a visão que temos do mundo. Todos nós aplicamos um filtro nas informações que chegam. Esse filtro é dinâmico e adaptável. Esse filtro vai se adaptando ao longo de nossa vida, e não há dois filtros iguais no mundo. Mesmo em gêmeos, os filtros são diferentes. Vamos pensar um pouco sobre alguns aspectos do filtro.

"Deus existe" ou "Deus não existe".

Existem  pessoas que acham, ou até têm certeza que "Deus existe". E outras afirma justamente o contrário "Deus não existe". Quando acontece um fato surpreendente alguns dizem que foi Deus. Outros dizem que foram as circunstâncias, ou outra coisa. Os filtros logo entram em ação e alguns reagem de uma forma, e outros de outra forma. Quando uma coisa religiosa acontece, impressiona muito mais os religiosos do que os não religiosos. O filtro de cada um intensifica ou atenua os fatos que chegam.

Sou rico, ou sou pobre.

O rico vê oportunidade de ganhar um pouco mais, enquanto que o pobre não consegue enxergar, ou diz algo do tipo: É difícil demais, é arriscado demais, não vai dar certo. O rico vai em frente: erra algumas, mas acerta mais do que erra. E ele aprende com o erro, para não cometer novamente o mesmo erro. O pobre nem tenta, mas tem uma desculpa pronta.

Somos influenciados pelo nosso meio.

Conheci uma família que dizia para o filho problemático: você não vale nada. Você não vai conseguir nenhum emprego, nem mesmo de frentista (bombeiro) de posto de gasolina. Resultado: para mostrar que ele conseguia, quando cresceu ele foi trabalhar em um posto de gasolina.

Quando somos educados por uma família trabalhadora (empregado de empresa) é muito provável que ouvimos as frases: Estude muito, obtenha um bom emprego com ótimos benefícios e um bom plano de aposentadoria. Somos ensinados a ganhar o suficiente para pagar as contas. Se ganhar mais um pouco, então se arranja mais alguma coisa em que gastar (compra um carro, uma casa, um barco, uma casa de praia, etc.).

Se formos educados por empresários ou pessoas que ganham de investimentos, a orientação financeira é bem diferente. Os filhos dos ricos muitas vezes são orientados a abrirem mais empresas ou investirem mais. Colocam os bens, como sendo bens da empresa, e assim pagam menos impostos.

Cada um vai filtrando as informações que chegam para ajudar alcançar os seus objetivos.

Mudança na cosmovisão.

O nosso filtro é afetado pelo que lemos, pelo que aprendemos da família ou da sociedade. Tem um ditado antigo que diz assim: Diga-me com quem andas que eu lhe direi quem és. Isso tem muito fundo de verdade. Seu filtro de cosmovisão é influenciado pelo que você lê e pelo que ouve e ver ao seu redor. Se você convive com pessoas da classe operária, você vai ouvir o que eles pensam e começa a absorver os ensinos (mesmo que subjetivos) deles e vai acabar pensando como eles. Se você for para a maioria das escolas no mundo, as escolas preparam os alunos para serem bons operários e funcionários. Ou seja bons empregados. Não conheço nenhuma escola que prepara os seus alunos para serem empresários. E é claro que vai ser assim, pois os professores não são empresários nem investidores. São apenas funcionários.

Se você quiser mudar de vida vai ter que conviver com pessoas que tem o estilo de vida que você quer. Vai ter que ler seus livros. Absorver seus ensinos.

Até na vida cristã, nós aprendemos as doutrinas apresentadas pela comunidade a que pertencemos. Se a comunidade aceita e prega alguma heresia, vamos terminar nos acostumando com essa prática herética. Como dizem: uma mentira reiterada muitas vezes começa a parecer como uma verdade. Afeta o nosso filtro de cosmovisão e começamos a achar que é assim.

Pessoas que gostam de um determinado partido político se acostumam com as coisas que acontecem. Se outra pessoa tenta mostrar alguma coisa contrária, descartam as informações como mentiras dos opositores. Demoram muito a acreditar por que o seu filtro de cosmovisão descarta as informações contrárias (ou não dá a devida importância).

Modele a sua cosmovisão.

Tomando conhecimento do que foi exposto, procure ter mente aberta para novas ideias. Procure ler livros de pessoas que alcançaram o que você almeja. Leia livros de opositores para conhecer opiniões contrárias e amadurecer seus posicionamentos. Leia livros escritos por pessoas qualificadas no assunto do qual você se interessa. Aprenda os prós e os contras para poder firmar mais a sua posição. Procure entender os dois lados da questão e aproveite o que é bom de cada um dos lados. Assim você se fortalece.

Se você quer melhorar o seu caráter, se espelhe em grandes figuras que tem as qualidades que você almeja. Procure mentores à altura. Saiba que sozinho você não conseguirá, por isso procure se cercar de pessoas que entendem dos diversos assuntos para que possam lhe orientar.

Procure moldar os filtros de sua cosmovisão para que possa alcançar os seus sonhos. Busque mentores e cooperadores. Assim você terá mais probabilidade de alcançar os seus objetivos.

Você está preparado para a Nova Economia?

A Era Agrícola

Adão e Eva cuidavam do Jardim do Éden até serem expulsos por Deus por causa de sua desobediência (por causa de seu pecado) conforme Gênesis 3:23. Os primeiros filhos de Adão e Eva eram: 1) pastor de ovelhas e 2) lavrador da terra (agricultor) conforme Gênesis 4:2. Aos poucos a forma de cultivar alimentos foi mudando. Inicialmente foi desenvolvido um arado puxado por boi ou jumento para facilitar o plantio. Já no século XIX foram inventadas e implementadas maquinas para auxiliar no plantio e na colheita, diminuindo a necessidade de mão de obra na agricultura.

A Revolução Industrial

Com a invenção de maquinas a vapor no século XVIII e as subsequentes atualizações nos séculos seguintes para maquinas a diesel, gasolina, energia elétrica, e finalmente para os robôs, as fábricas tem necessitado de cada vez menos mão de obra. Fabricas que antigamente empregavam milhares de pessoas, agora precisam de poucas pessoas (bem qualificadas) para programar e operar as maquinas e os robôs.

A Nova Economia

Com a diminuição de empregos formais na agricultura e nas fábricas, muitas pessoas tem se dado conta que nos dias de hoje cada pessoa tem que ser autônomo, ou dono de seu próprio negócio para sobreviver. Com a criação da Internet possibilitou-se o Home Office, além de vendas e serviços pela rede. Com os smartphones (celulares com aplicativos) diminuiu-se a distância e o tempo necessário para fechar negócios. Muitos aplicativos têm surgido para facilitar a vida do homem moderno; para fazer a ponte entre o prestador de serviço ou vendedor e o tomador do serviço ou comprador.

• O AliExpress faz a ponte entre lojistas e consumidores, mas não é dono de nenhuma loja.
• O Google substituiu as páginas amarelas, fazendo ponte entre a informação e o consumidor.
• O Wikipédia substituiu as enciclopédias trazendo informações atualizadas ao alcance de todos.
• O Uber faz ponte entre proprietários de automóveis e consumidores que precisam de transporte.
• O Booking faz a ponte entre hotéis e turistas.
• Aplicativos tem facilitado vídeo chamadas e trocas de mensagens de textos entre usuários.

A nova economia aproveita as facilidades da Internet, dos laptops, tablets e dos smartphones para interligar as pessoas. As lojas convencionais estão sofrendo com a concorrência das lojas online. Cada vez mais as pessoas estão vendo a necessidade de serem donas de seus próprios negócios e gerarem sua própria renda.

Marketing Multinível

O marketing multinível nasceu no século XX e tem crescido desde então. Com a chegada da Internet o trabalho de marketing multinível tem sido facilitado, já que a Internet permite a divulgação de vídeos (EX: Youtube) demonstrativos ou explicativos sobre o negócio, facilita a comunicação entre os integrantes do negócio, e as redes sociais ajudam na divulgação do negócio e dos produtos.

Hoje é viável ter lojas online, cujos clientes são notificados sobre o negócio e os produtos por email, ou pelas redes sociais. Já faz algum tempo que estou envolvido em marketing de rede. A empresa com a qual trabalho é a líder mundial de vendas diretas, já há mais de cinco anos. Ela fornece um escritório virtual (back office) pelo qual o empresário individual pode verificar os produtos, clientes, vendas, membros de sua rede, etc. Também fornece uma loja online para cada um dos empresários independentes. Vende produtos patenteados de grande valia para os consumidores finais. Caso queira maiores informações, visite nossa loja virtual aqui.

Moedas Virtuais

 As moedas virtuais, a exemplo do Bitcoin, estão revolucionando a forma de fazer negócios, já que facilitam a troca de valores entre duas ou mais pessoas, independentemente do país onde vivem. As taxas de transferência são pequenas, e as transferências ocorrem em poucos minutos (ou no máximo em poucas horas). As moedas virtuais encriptadas não dependem de nenhum governo ou banco central. Elas podem ser utilizadas para pagamentos de produtos e serviços, facilitando grandemente os negócios.

Você está preparado?

Você já se deu conta da diminuição das grandes empresas que contratavam muitas pessoas? Já se deu conta de que, mesmo se preparando e se qualificando, empregos formais pagam cada vez menos, e oferecem cada vez menos benefícios? Já parou para pensar onde você poderá estar daqui a cinco ou dez anos, em relação ao mercado de trabalho? As mudanças continuam vindo, e são inevitáveis. Mas, você pode se esconder e fazer de conta que não vão lhe afetar, ou pode abraçar as mudanças e lucrar com elas.

Eu já me decidi. Estou envolvido com marketing de rede, que tem me proporcionado uma renda adicional, e estou começando a adquirir Bitcoins pensando no futuro. Informação sobre a nova economia é uma necessidade. Eu estou me informando e tentando passar alguma informação adiante. E você está se informando ou se escondendo? Você está preparado para as mudanças que estão chegando?

 

Bitcoin Faucets

Bitcoin Faucets

Existem diversos sites intitulados de Bitcoin Faucets. Para o Bitcoin temos uma descrição sucinta nesta página. O nome Faucet significa literalmente: torneira. O sentido aqui é que o site pinga bitcoins na sua conta ou na sua carteira de bitcoins. Alguns sites pagam e outros apenas prometem. Os sites que prometem valores elevados são os que estão mais propensas a não pagar.

 É relativamente fácil um site ter alguma renda de fração de centavos, ou até um ou dois centavos por cada visitante. Portanto, pagar até um centavo de Real (o que equivale hoje a BTC 0.00000122 ou seja 122 Satoshi) não é complicado para um Bitcoin Faucet. Se visitar o site e clicar nos botões, vai juntando Satoshis e pode ganhar alguma coisa.

Um site que coloca diversas propagandas na página ganha por cada visitante. Então alguns simplesmente dividem o que ganham com o visitante. Outros utilizam outras formas de ganhar dinheiro e também distribuem os Satoshis para seus visitantes.

Alguns cuidados a serem tomados

Alguns sites fazem chantagem emocional oferecendo valores altos, mas não liberam estes valores sem você primeiro pagar algo a eles. Isso é o primeiro cheiro de golpe. Se vão te pagar um valor alto, basta deduzir as taxas dos valores que vão te pagar. Muito lógico. Mas um golpe muito antigo é dizer que vai receber um valor alto, mas para poder ser liberado tem que dar um adiantamento, tem que pagar alguma coisa. Esse golpe não está limitado apenas a Bitcoin Faucets.

Outros sites ditos de investimento dizem que pagam valores elevados de juros, mas que não devolvem o seu capital inicial, pois esse fica rendendo para sempre. Muitos destes sites são apenas esquemas para receber os investimentos dos incautos e vão ficar pagando apenas os juros enquanto tiver gente nova sendo iludida e depositando seus Bitcoins. Quando parar a entrada de novos Bitcoins investidos, o site vai a falência (desaparece do ciberespaço), levando consigo os depósitos de muita gente.

Uma máxima que circula por ai, é, não invista nada em Bitcoins que não esteja disposto a perder. Você pode ter êxito em algumas transações e fracasso em outras. Esteja sempre vigilante ao lidar com Bitcoins. E mais um lembrete: Nunca, nunca, nunca divulgue as chaves privadas de suas carteiras, APIs, ou exchanges de Bitcoins, para ninguém, nem para seu melhor amigo.

Pense no seguinte...

Por que alguém quer lhe pagar alguma coisa? Se o site precisa de visitantes para ganhar alguns centavos, então nada mais justo que dividir o lucros com o visitante. Mas se o site está querendo que você pague algum valor adiantado, cuidado.

Bitcoin

O que é o Bitcoin? 

O nome "Bitcoin" é um composto de duas palavras: "bit" e "coin". A primeira indica um Binary Digit, ou a menor unidade de informação que pode ser armazenada ou transmitida, e a segunda indica moeda. Resumindo, o Bitcoin é uma moeda digital criptografada que pode ser utilizada para compra e venda de produtos e serviços, e até para investimentos.

De acordo com Wikipedia: Bitcoin (símbolo: Ƀ; abrev: BTC ou XBT) é uma criptomoeda descentralizada. É também um sistema ou rede de pagamento online baseado em protocolo de código aberto independente chamado de "sistema eletrônico de pagamento peer to peer",^[7] inaugurada em 2009; É também um software de código aberto que o grupo projetou para manipulação da moeda e da respectiva rede peer-to-peer (P2P ou ponto-a-ponto).

Como conseguir Bitcoins?

Os bitcoins podem ser obtidos de diversas formas:

1. Comprando (utilizando cartão de crédito, boleto, transferência bancária, etc.).
2. Recebendo por doação, ou por serviços prestados.
3. Ganhando valores baixos em sites que divulgam o Bitcoin.
4. Ganhando sobre investimentos na própria moeda (recebimento de juros).

Explicando melhor:
1) Existem sites de câmbio que recebem uma moeda e trocam por outra. Ex: Recebem Reais (R$) e trocam por Bitcoins (BTC$) ou vice-versa. O site BitCambio é um exemplo deste tipo de site. Outro é o BitcoinToYou.
2) Alguém pode fornecer um endereço de carteira para receber bitcoins de outras pessoas por doações ou por prestação de serviços.
3) Alguns sites que trabalham com bitcoins (minerando ou autenticando transações) fazem distribuição de pequenos valores de bitcoins como divulgação e educação dos usuários da nova moeda. O FreeBitCo é um site no qual pode ganhar alguns Satoshi (menor fração do BitCoin) clicando a cada hora.
4) Existem sites especializados em investimentos Bitcoin que pagam juros a quem depositar valores com eles.

Investindo em Bitcoins para obter lucros

Existe basicamente duas formas de ganhar algum dinheiro com bitcoins:

1. Recebendo juros sobre investimentos.
2. Comprando baixo e vendendo alto.

Explicando melhor:
1) Para receber juros sobre investimentos é preciso adquirir bitcoins e depositá-los em um site de investimento. Levando em conta que o Bitcoin ainda é uma moeda nova, tem muitos sites querendo se aproveitar da situação e estão roubando o dinheiro depositado. Todo cuidado é pouco. Se o juro prometido é alto demais, cuidado, pois pode ser uma armadilha para atrair os gananciosos. Lembre-se que o site tem que ter alguma maneira de ganhar lucros ainda maiores para poder pagar o que lhe promete. Os bancos comuns emprestam a juros maiores pagando juros menores a quem investe (além de cobrar taxas por tudo). No caso em questão, pagar juros implica em um aumento na quantidade de bitcoins, e não tem nada haver com o preço do bitcoin. Se o site de investimento não explica como eles ganham mais bitcoins para poder lhe pagar, cuidado. Na telinha os números podem impressionar, mas a decepção vem ao tentar resgatar ou converter para dinheiro vivo os valores mostrados na telinha.
2) Especulação de mercado implica em comprar bitcoins em um valor inferior ao de venda. Lembrando que uma vez vendidos não se tem mais, e precisará comprar mais para um novo investimento. Considerando o bitcoin como uma moeda nova, a especulação faz o preço do bitcoin um pouco instável. Ao escrever estas linhas o bitcoin está em uma fase de grande demanda, pois tem muita gente descobrindo o valor do bitcoin. Sendo assim o preço está subindo muito. Mas daqui uns tempos poderá chegar um período de estabilidade no preço, ou até de queda. O investidor tem que estar ciente desta possibilidade e dos riscos envolvidos, já que não existe nenhum órgão de estabilização da moeda, pois o preço depende exclusivamente de oferta e demanda.

Economia nas despesas do lar

Olá, Esta mensagem está direcionado a aqueles que administram os recurso do lar, que controlam os produtos utilizados na limpeza do lar. Se você não é administrador do lar, ou se deixa tudo nas mãos dos empregados, esta mensagem não é para você. Mas, se você está à frente e participa das decisões de compra de produtos do seu lar, e acompanha o uso dos produtos, então eu tenho uma mensagem interessante para você.

Primeiro o dever de casa: faça um cálculo mental de quantos frascos de limpador multiuso você utiliza em seu lar a cada mês. Faça as contas de quanto isso lhe custa a cada mês, e quantos frascos você joga fora no lixão a cada mês. Agora imagine como seria cortar a despesa pela metade, dividir o lixo gerado por 20, 30 ou até 40, e ainda economizar água pois não precisa enxaguar. Isso mesmo, economia de tempo (de enxágue), de dinheiro, e ainda por cima a geração de menos lixo, utilizando um produto que é orgânico e biodegradável que não agride nem a natureza nem suas mãos, e que tem um cheiro suave, agradável.

Pois bem, estou falando do Limpador Orgânico Concentrado (LOC) multiuso que vem em uma embalagem de um litro e por isso precisa ser diluído antes de ser utilizado. Como falei no início, se não é você que administra o lar (deixa na mão de empregados) este produto não é para você. Mas se você acompanha as despesas e o fornecimento dos produtos de limpeza de seu lar, então essa dica é para você.

Em minha casa, para os serviços gerais de limpeza, eu forneço o produto já diluído para aquelas que fazem a limpeza. A minha diluição é feita utilizando uma garrafa pet de 2 litros. Encho a garrafa pet com água e depois adiciono uma tampinha (20ml) do LOC. Assim, na realidade estou fazendo uma diluição de 1 para 100. O meu litro vai render 50 garrafas pet de 2 litros, ou seja, vai render 100 litros. Uma litro do LOC vai substituir até 200 frascos de 500ml do concorrente, gerando muito menos lixo para ser descartado.

Utilizo o mesmo produto para lavar o carro. Coloco 5ml do LOC em um balde com uns 3 litros de água. Faço espuma utilizando uma esponja e passo a espuma sobre todo o carro. Depois enxugo com uma flanela. Mais uma vez, tenho economia de tempo e água, por não precisar enxaguar. Se tiver muita areia no carro, pode passar a esponja de leve com um pouco mais de água antes de colocar a espuma. Quando o produto seca, cria uma película protetora brilhosa, que parece que foi passado cera no carro.

Pois então, fica a dica: Limpador Orgânico Concentrado (LOC), gera uma grande economia para o seu lar, em vários aspectos. Sim, você me pergunta onde adquirir esse produto maravilhoso? Na loja de minha esposa, é claro. Basta entrar na loja virtual dela e procurar nos produtos de limpeza pelo LOC multiuso. Ou então, se mora em Campina Grande, PB, fale diretamente com ela. Quem sabe ela tem para pronta entrega, sem precisar arcar com as despesas e a demora do frete.

Gostou da dica? Então avise ao seu vizinho. Quem sabe ele goste e você decide entrar no negócio para revender a ele.

Modelos de Vendas - Marketing MultiNível (MMN)

Existem vários modelos de venda de produtos. Nas postagens anteriores comentei sobre o modelo convencional de vendas, e o modelo de vendas diretas. Nesta postagem comento sobre o modelo de Marketing MultiNível que é uma forma de venda direta.

Marketing MultiNível 

No modelo de Marketing MultiNível, o que difere em relação ao modelo de vendas diretas normal é a forma das comissões pagas aos representantes autônomos, que passam a receber as comissões não só do que vendem, mas também das vendas feitas pelos representantes autônomos que eles indicam. 

No caso, o que seria gasto com propaganda é economizado pela empresa, e repassada em forma de comissões maiores sobre as vendas aos seus representantes autônomos (vendedores), que passam a fazer a divulgação dos produtos. Estes representantes indicam outras pessoas para fazer vendas, formando a sua rede de representantes, e ganham uma porcentagem determinada sobre o valor de vendas de todos os seus indicados. As comissões podem ser calculadas pelas vendas dos indicados (primeiro nível), do indicado do indicado (segundo nível), ou até o nível especificado no modelo adotado pela empresa. Algumas empresas adotam o pagamento de comissões até o sexto nível, sétimo nível, ou, em alguns casos chegam até o décimo nível. Isto depende do modelo adotado pela empresa que deve ser especificado claramente no contrato de adesão firmado entre a empresa e os seus representantes autônomos.

Modelos de Vendas - Vendas Diretas

Existem vários modelos de venda de produtos. Na postagem anterior comentei sobre o modelo convencional de vendas. Nesta postagem comento sobre o modelo de vendas diretas.

Modelo de Vendas Diretas

No modelo de vendas diretas, o sujeito compra a mercadoria a um representante autônomo, que trata de conseguir o produto e repassar para o cliente. O cálculo do preço ao cliente tem muitos componentes.

Para o representante autônomo especificar o preço ao consumidor, é necessário considerar vários custos, entre eles:

• O preço de custo, ou produção, da mercadoria (preço de fábrica).
• O custo do frete ou transporte da fábrica ou armazém para o representante autônomo.
• A estocagem ou o armazenamento (estoque).
• O custo da embalagem do produto.
• O custo de divulgação ou propaganda do representante autônomo.
• O custo dos impostos (locais, estaduais, federais).
• O custo das perdas do representante autônomo (furtos, quebras, validades, estragos).
• A margem de lucro do representante autônomo.

No caso específico de uma peça de vestimenta, o preço de fábrica inclui o custo do tecido, o preço dos cortes e das costuras, bem como as perdas referentes ao corte do tecido. Inclui o custo das máquinas e dos equipamentos da fábrica, dos salários e bonificações dos funcionários, dos impostos, etc.

Cada representante autônomo precisa verificar de que maneira vai fazer o cálculo do preço final do produto. Alguns fazem o cálculo de um lucro grande por item, e apostam em poucos itens vendidos. Outros cortam o lucro individual e apostam em venda de uma grande quantidade do produto.

Se compararmos com a postagem anterior podemos verificar que vários itens passaram a ser calculados em função do representante autônomo. Normalmente o custo de propaganda e divulgação passa a fazer parte dos ganhos do representante autônomo que faz a propaganda boca a boca. Faz parte do trabalho do representante autônomo divulgar os produtos. Muitas vezes os custos de loja são reduzidos ou eliminados já que normalmente não tem funcionários, nem aluguel de ponto, pois o autônomo trabalha a partir de sua própria residência. Em alguns casos os custos da estocagem final são eliminados porque o representante autônomo faz o pedido diretamente à central de vendas quando tiver um pedido, não estocando para pronta entrega. Nos casos de estocagem para pronta entrega, normalmente o representante autônomo faz o armazenamento em sua própria residência.

Na próxima postagem comento sobre o Marketing MultiNível, que é uma variação do modelo de vendas diretas.

Modelos de Vendas - Modelo Convencional

Existem vários modelos de venda de produtos. Nesta postagem comento a respeito do modelo convencional de vendas. Na próxima postagem comento um pouco sobre o modelo de vendas diretas, e faço uma breve comparação com o modelo convencional de vendas.

Modelo Convencional de Vendas

No modelo convencional de vendas, o sujeito vai a uma loja, escolhe o produto, o compra e o leva para casa. O cálculo do preço ao cliente tem muitos componentes.

Para o dono da loja especificar o preço ao consumidor, é necessário considerar vários custos, entre eles:

• O preço de custo, ou produção, da mercadoria (preço de fábrica).
• O custo do frete ou transporte da fábrica ou armazém para a loja.
• A estocagem ou o armazenamento (estoque da loja).
• O custo da embalagem do produto.
• O custo da manutenção da loja (aluguel do prédio, salário dos funcionários, água, energia elétrica, telefone, etc.).
• O custo das comissões e bonificações dos vendedores.
• O custo de divulgação ou propaganda da loja.
• O custo dos impostos (locais, estaduais, federais).
• O custo das perdas da loja (furtos, quebras, validades, estragos).
• A margem de lucro da loja.

Utilizando uma peça de vestimenta como exemplo, o preço de fábrica inclui o custo do tecido, o preço dos cortes e das costuras, bem como as perdas referentes ao corte do tecido. Inclui o custo das máquinas e dos equipamentos da fábrica, dos salários e bonificações dos funcionários, dos impostos, etc.

Cada dono de loja (ou gerente de loja) precisa verificar de que maneira vai fazer o cálculo do preço final do produto. Alguns fazem o cálculo de um lucro grande por item, e apostam em poucos itens vendidos. Outros cortam o lucro individual e apostam em uma venda de grande quantidade do produto.

Muitas vezes o custo de divulgação do produto é alto, pois inclui comerciais impressos, na mídia (rádio, televisão, e jornais) e às vezes na Internet.

Na próxima postagem descrevo algumas diferenças entre o modelo convencional e o modelo de vendas diretas.

Salário Justo

A maioria das pessoas com as quais tenho falado no assunto, não estão totalmente satisfeitos com o salário. E o interessante é que para a maioria, não precisa duplicar ou triplicar o salário para que fiquem felizes.

Normalmente o reconhecimento é de que o salário é baixo, mas que um adicional de 10 ou 15% seria suficiente para melhorar substancialmente o padrão de vida.

Aquele que subsiste com um salário mínimo, já conseque escapar e pagar a maioria das contas. Mas ter um pouco extra para rebocar a casa seria muito bom. Ou um pouco mais para comprar mais um kilo de alimento, ou mais uma camisa.

Quem ganha dois salários mínimos já está bem melhor, mas o padrão de vida também já é outro. Um pouquinho a mais já seria muito bem vindo.

Quem ganha 20 salários mínimos gostaria de só um pouquinho mais, pois tem que pagar a faxineira. Tem a escola das crianças. E aquele passeio tão sonhado está tão barato, só falta mais uns trocados.

Quem ganha 40 salários tem que gastar um pouco extra no carro, inclusive uma blindagem seria muito bom. Se tiver um segurança também seria ótimo, pois os dias são perigosos.

Assim vemos que a insatisfação com o ganho é geral. Não importa a faixa salarial.

Mas o que devemos fazer é avaliar nossos gastos, nos conscientizar de que tudo que temos vem de Deus. É Ele quem nos protege, quem nos dá todo o sustento. Sendo assim podemos agradecer a Deus que temos o que comer, e o que vestir. Devemos confiar nEle e saber que todo Ele nos dá conforme Sua vontade. Se não temos hoje, provavelmente não precisamos hoje (mesmo que queremos, e estamos desejosos).

Claro que não posso dizer que meu salário é justo. Quando olho por um lado e vejo que tudo que consegui, com estudo (mestrado), tempo de serviço (+ de 30 anos), com dedicação, me dá um salário liquido praticamente igual ao de um jovem que acaba de passar em concurso de nível médio, acho bastante injusto. Poderia reinvindicar um salário bem maior, pela minha experiência e competência.

Mas quando olho do outro lado e vejo quantos pais de familia tentam manter suas famílias com um valor menor do que os descontos do meu contra-cheque, eu me dou conta de como Deus tem me abençoado. Como na verdade sou muito rico. Primeiro: sou rico pois conheço a Deus. Segundo: sou rico pois Ele me dá o que preciso (mas nem sempre o que desejo).

Se algum dia você achar que você merece bem mais do que você tem, faça uma visita ao hospital memorial. Talvêz você descubra que tem muito mais do que imaginava. "Em tudo dai graças; porque esta é a vontade de Deus em Cristo Jesus para convosco." 1 Tessalonicenses 5:18

Identificando o Verdadeiro

Conta-se uma estória de um funcionário de um banco que foi fazer um curso para identificação de notas falsas. Quando voltou, seus colegas de trabalho perguntaram sobre as notas falsas: como eram, se eram muito diferentes da verdadeira.

O funcionário replicou que não tinha visto nenhuma nota falsa, no seu curso. Trabalharam exclusivamente com notas verdadeiras, examinando e conhecendo a fundo todas as suas características. Assim, se aparecer uma nota falsa, será fácil identificá-la. Isso independente de qual seja a sua falsificação. Mas tendo qualquer característica diferente da original, então se conclui que é fálsa.

Na vida espiritual, devemos também conhecer de tal forma a Palavra de Deus, que se aparecer algo semelhante (mas não igual) possamos identificá-lo como falso. Para isso, temos que conhecer profundamente a Palavra de Deus. A verdade. Não é à toa que o próprio Deus nos diz: "Ouve, ó Israel; o Senhor nosso Deus é o único Senhor. Amarás, pois, ao Senhor teu Deus de todo o teu coração, de toda a tua alma e de todas as tuas forças. E estas palavras, que hoje te ordeno, estarão no teu coração; e as ensinarás a teus filhos, e delas falarás sentado em tua casa e andando pelo caminho, ao deitar-te e ao levantar-te. Também as atarás por sinal na tua mão e te serão por frontais entre os teus olhos; e as escreverás nos umbrais de tua casa, e nas tuas portas." Deuteronômio 6:4-9

Transferências OnLine

Existem ocasiões em que é necessário transferir recursos financeiros via rede (EX. loja virtual). Hoje o mercado já está mais "maduro" e mais seguro de que nos primórdios da Internet. Já existem programas para gerar boletos bancários online, e também os cartões de crédito já tem sua presença on-line.

O que era difícil, agora está muito mais fácil. E para o site pequeno existem empresas que facilitam seu dia-a-dia, oferecendo serviços financeiros em um pacote integrado.

Veja, por exemplo, os serviços prestados pela PagSeguro. Se o dono de um site quiser receber doações pelo seu site, esse é o caminho. Não custa nada (até um certo limite máximo mensal). Se tiver uma loja virtual pequena, eles te fornecem até alguns scripts para colocar em sua página para servir como carrinho de compras.

A PagSeguro faz também a cobrança via cartão de crédito, se o site for gerido por pessoa jurídica.

Suas Finanças

Como está sua situação financeira? Você tem gasto menos do que ganha? Você tem poupado um pouco para o dia de amanhã. Quem sabe, amanhã será dia de chuva e os clientes decidam ficam em casa, e você vende menos. Quem sabe será um dia de sol e os clientes vão ao parque, e você vende menos. Quem sabe como será o dia de amanhã?

Sempre é bom gastar menos do que ganha. Poupar nunca fêz mal a ninguem.

Como está o seu orçamento? Você fez seu orçamento? Colocou sua contibuição religiosa em primeiro lugar? Já anotou as despesas com moradia, transporte, alimentação, educação, vestimenta?

E uma pergunta muito importante para sua consideração: Já fez a distinção entre necessidade e desejo? Moradia é necessidade, mas moradia luxuosa é vontade, desejo. Transporte é necessidade, mas limosine é desejo. Alimentação é necessidade, mas glutonaria é vontade. Você já descobriu a diferença entre necessidade e vontade?

Seu orçamento deve conter as necessidades básicas. Faça uma lista de prioridades. Deixe o luxo por último. Resolva primeiro as necessidades.

Lembre-se que o dinheiro em si, não traz felicidades. A felicidade brota de dentro do coração com as coisas simples da vida.