O pão recheado pode ser feito a partir da massa para pizza.
Após sovar a massa e deixar crescer, ligue o forno em temperatura média.
Abra a massa numa superfície plana enfarinhada, com o rolo. Coloque os recheios e enrole a massa por sobre os recheios. (Semelhante ao que seria para rocambole, mas dê apenas uma volta, em vez de muitas voltas).
Assim por fora só tem a massa, parecendo um pão. Por dentro tem todos os recheios deliciosos.
Asse no forno até dourar (cerca de 20 a 25 minutos).
sexta-feira, 14 de dezembro de 2018
domingo, 2 de setembro de 2018
Dar peixe, ou Dar Anzol?
Na época da minha adolescência morávamos em Garanhuns, PE. Meus pais eram considerados "Americanos Ricos", pelo fato de serem Americanos e morar em uma casa grande (que não era deles) com terreno bem grande. Na realidade era terreno reservado para duas casas, mas apenas uma havia sido construída, então havia um terreno grande ao lado de nossa casa, e papai plantava muitas coisas nela.
Por sempre haver pessoas pobres (Mateus 26:11, Marcos 14:7, João 12:8), tinha muita gente que ia bater na nossa porta pedindo ajuda. Às vezes era dinheiro para comprar remédio, às vezes era dinheiro para comprar comida, até dinheiro para viajar. Mas meus pais "nunca" davam dinheiro. Se era para comprar remédio, eles pediam a receita médica, iam na farmácia e compravam e davam o remédio de que a pessoa necessitava. Quando era para comprar comida, então eles davam comida. Eu sei, pois era eu que ia na fábrica (moinho) comprar meia arroba (7,5 kg) de fubá, que era colocado em 15 sacos de plástico de 0,5 kg cada. A fábrica não era longe, mas 7,5 kg era pesado para um garoto magrinho como eu. Meus pais diziam que não davam o dinheiro, pois não confiavam que seria utilizado para a necessidade alegada. Verdade seja dita, algumas pessoas que vinham pedir remédio, quando solicitávamos a receita médica, nunca mais voltavam. Usavam a desculpa para obter dinheiro para comprar outras coisas (tipo cachaça). Já vi pessoas dizerem que estavam com fome e quando demos um pão, jogavam o pão fora na esquina. Já vi outras pessoas pedirem alimento, e quando demos pão comeram antes de chegar na esquina. Às vezes meus pais diziam, temos uma estrovenga (foice) e precisamos que cortem a grama (e o mato). Pagaremos pelo serviço. Alguns aceitavam e pagávamos com dinheiro e comida, outros iam embora pois não queriam trabalhar. A bíblia orienta que os vagabundos deixem a preguiça de lado e vão trabalhar. "... se alguém não quer trabalhar, também não coma." 2 Tessalonicenses 3:10 Não está falando do que tem dificuldade em arranjar emprego, mas está falando do que não quer trabalhar.
Sempre me foi ensinado que é melhor dar o anzol do que o peixe. Ajude a pessoa arranjar um emprego, uma profissão. Inclusive meus pais ajudaram a pagar estudos para diversas pessoas, e abriram seu lar para receber outros (de fora, que moravam longe) enquanto estudavam.
Eu vejo no Estado a obrigação de facilitar a abertura de empregos (com menos encargos governamentais e menos burocracia) e a responsabilidade de prepará-los para o trabalho. Isso inclui oferecimento de cursos profissionalizantes, e de ensino de qualidade. Não vejo no Estado a responsabilidade de sustentar "anos a fio" quem não trabalha. Até porque esta atitude gera nas pessoas: 1) dependência do estado, 2) comodismo e preguiça de procurar emprego (para não perder o auxílio governamental). O primeiro caso gera pessoas que votarão nas pessoas que prometem continuar com o auxílio (para perpetuá-los no poder). O segundo caso gera uma multidão de parasitas que não querem trabalhar (mas querem comer, do bom e do melhor).
Sonho com um governo que valorize a família. Que permita que a família eduque seus filhos no caminho que devam andar. Que ofereça ensino e conhecimento (erroneamente chamado muitas vezes de educação) de qualidade, sem doutrinação partidária, sem patrocinar historiadores para contar a estória distorcida. Sonho com um governo que não patrocine criminosos, fanáticos, pessoas com o caráter distorcido para o mal e o errado. Sonho com um governo que dê proteção ao cidadão de bem e não ao bandido. Como evangélico e cristão, sonho com um governo que não ridicularize minha fé e permita que eu me expresse e fale de minha fé, sem medo de ser preso (por citar certos textos da Bíblia Sagrada que denunciam o pecado. Pecado é o que desagrada a Deus. Quem não crer que existe um Deus, não entende o conceito de pecado. Infelizmente vão ter uma surpresa desagradável no dia do juízo final). Sim, sonho (e sonhar não é pecado, a não ser que seja sonhado na hora do trabalho) com um futuro melhor para meus filhos e netos. Que possamos estudar os fatos do passado (sem distorcê-los) para obter informações para o presente, para moldar um futuro melhor para todos. E lembre-se, o seu direito termina onde o meu começa (e vice-versa).
Passei minha vida profissional como professor universitário, ajudando meus alunos fabricarem os seus próprios anzóis.
Por sempre haver pessoas pobres (Mateus 26:11, Marcos 14:7, João 12:8), tinha muita gente que ia bater na nossa porta pedindo ajuda. Às vezes era dinheiro para comprar remédio, às vezes era dinheiro para comprar comida, até dinheiro para viajar. Mas meus pais "nunca" davam dinheiro. Se era para comprar remédio, eles pediam a receita médica, iam na farmácia e compravam e davam o remédio de que a pessoa necessitava. Quando era para comprar comida, então eles davam comida. Eu sei, pois era eu que ia na fábrica (moinho) comprar meia arroba (7,5 kg) de fubá, que era colocado em 15 sacos de plástico de 0,5 kg cada. A fábrica não era longe, mas 7,5 kg era pesado para um garoto magrinho como eu. Meus pais diziam que não davam o dinheiro, pois não confiavam que seria utilizado para a necessidade alegada. Verdade seja dita, algumas pessoas que vinham pedir remédio, quando solicitávamos a receita médica, nunca mais voltavam. Usavam a desculpa para obter dinheiro para comprar outras coisas (tipo cachaça). Já vi pessoas dizerem que estavam com fome e quando demos um pão, jogavam o pão fora na esquina. Já vi outras pessoas pedirem alimento, e quando demos pão comeram antes de chegar na esquina. Às vezes meus pais diziam, temos uma estrovenga (foice) e precisamos que cortem a grama (e o mato). Pagaremos pelo serviço. Alguns aceitavam e pagávamos com dinheiro e comida, outros iam embora pois não queriam trabalhar. A bíblia orienta que os vagabundos deixem a preguiça de lado e vão trabalhar. "... se alguém não quer trabalhar, também não coma." 2 Tessalonicenses 3:10 Não está falando do que tem dificuldade em arranjar emprego, mas está falando do que não quer trabalhar.
Sempre me foi ensinado que é melhor dar o anzol do que o peixe. Ajude a pessoa arranjar um emprego, uma profissão. Inclusive meus pais ajudaram a pagar estudos para diversas pessoas, e abriram seu lar para receber outros (de fora, que moravam longe) enquanto estudavam.
Eu vejo no Estado a obrigação de facilitar a abertura de empregos (com menos encargos governamentais e menos burocracia) e a responsabilidade de prepará-los para o trabalho. Isso inclui oferecimento de cursos profissionalizantes, e de ensino de qualidade. Não vejo no Estado a responsabilidade de sustentar "anos a fio" quem não trabalha. Até porque esta atitude gera nas pessoas: 1) dependência do estado, 2) comodismo e preguiça de procurar emprego (para não perder o auxílio governamental). O primeiro caso gera pessoas que votarão nas pessoas que prometem continuar com o auxílio (para perpetuá-los no poder). O segundo caso gera uma multidão de parasitas que não querem trabalhar (mas querem comer, do bom e do melhor).
Sonho com um governo que valorize a família. Que permita que a família eduque seus filhos no caminho que devam andar. Que ofereça ensino e conhecimento (erroneamente chamado muitas vezes de educação) de qualidade, sem doutrinação partidária, sem patrocinar historiadores para contar a estória distorcida. Sonho com um governo que não patrocine criminosos, fanáticos, pessoas com o caráter distorcido para o mal e o errado. Sonho com um governo que dê proteção ao cidadão de bem e não ao bandido. Como evangélico e cristão, sonho com um governo que não ridicularize minha fé e permita que eu me expresse e fale de minha fé, sem medo de ser preso (por citar certos textos da Bíblia Sagrada que denunciam o pecado. Pecado é o que desagrada a Deus. Quem não crer que existe um Deus, não entende o conceito de pecado. Infelizmente vão ter uma surpresa desagradável no dia do juízo final). Sim, sonho (e sonhar não é pecado, a não ser que seja sonhado na hora do trabalho) com um futuro melhor para meus filhos e netos. Que possamos estudar os fatos do passado (sem distorcê-los) para obter informações para o presente, para moldar um futuro melhor para todos. E lembre-se, o seu direito termina onde o meu começa (e vice-versa).
Passei minha vida profissional como professor universitário, ajudando meus alunos fabricarem os seus próprios anzóis.
sexta-feira, 6 de julho de 2018
Finanças Pessoais
Finanças Pessoais ou Finanças no Lar.
A vida é muito complexa e tem várias partes ou vários aspectos que são muito importantes. Um aspecto da vida particular que eu considero muito importante é o aspecto financeiro. Uma má administração das finanças pode arruinar uma vida rapidamente. Muitos divórcios acontecem por motivos financeiros. Muitos sócios de empresas se desentendem por causa de divergências do modo de pensar nas finanças, ou outros aspectos financeiros.
Como muitas coisas na vida, para aperfeiçoar a administração financeira é necessário investir tempo para aperfeiçoar as habilidades financeiras. Por outro lado a tecnologia de hoje pode auxiliar um pouco na organização das finanças.
Eu pessoalmente tenho utilizado algumas ferramentas já há muitos anos para auxiliar na administração financeira. Primeiramente eu dividi a tarefa em duas etapas (ou duas partes). A primeira parte é o acompanhamento de saldos bancários. A segunda parte é o orçamento propriamente dito.
Saldos Bancários
Para acompanhar os saldos bancários eu tenho utilizado o programa Money ou Money Plus da Microsoft. Na realidade não sou muito fã dos programas da Microsoft, mas esse (em suas diversas versões) tem me servido mais de quinze anos. O programa tem muitos recursos de planejamento de metas e orçamentos que eu não utilizo. Obviamente existem outros programas que podem ser utilizados para acompanhamento de saldos bancários. Até uma simples planilha poderia ser utilizada para este fim.
Orçamento
Para o meu controle orçamentário eu tenho utilizado uma simples planilha. Na parte superior eu coloco minhas despesas e na parte inferior coloco os rendimentos e os totais de saldos esperados. Isso é o contrário de muitas pessoas que colocam os rendimentos primeiro e depois as despesas. A razão que eu faço desta forma é para poder ver melhor (sem ter que rolar para o fim da planilha) minhas despesas para melhor controlá-las. Isso porque a minha renda é praticamente fixa, não variando muito de um mês para outro.
Eu coloco secções para diversas despesas. Coloco por exemplo uma secção para cada cartão de crédito que tenho (e de meus dependentes) e cada vez que uma compra é realizada no cartão, eu guardo o comprovante para poder atualizar a planilha. No fim de cada secção de cada cartão de crédito coloco o somatório daquele cartão. Verifico online pelo menos uma vez por semana (às vezes uma vez ao dia) e confiro o meu extrato do cartão com a informação da planilha. Caso tenha divergência, procuro sanar logo.
Abaixo das secções para cartões eu coloco as despesas fixas de contribuições religiosas, educação, segurança privada, água, luz, telefone, internet, seguros (saúde, automóvel, residência, etc.), transporte (o combustível acaba ficando dentro da secção de cartão de crédito), moradia, investimentos, etc. No fim das secções de despesas eu coloco o somatório geral das despesas e confronto isso com as receitas (entradas de dinheiro). Procuro sempre manter as despesas menores que os rendimentos. Procuro fazer uma poupança (mesmo que pequena) todo mês. Assim, se tiver alguma emergência eu tenho onde buscar algum dinheiro sem recorrer a empréstimos, ou pior, a agiotas. Receber juros (mesmo que poucos) sempre é melhor do que pagar juros. Obviamente que investimentos a médio ou longo prazo podem render muito mais que uma simples poupança, mas às vezes a liquidez não é imediata.
Na planilha cada entrada fica em uma linha separada. Tenho colunas para data, descrição, se tem repetição (compra no cartão em 10 vezes, por exemplo), valor, porcentagem dos rendimentos líquidos. Coloco também observações e informação se já foi paga a conta. Assim posso acompanhar o que já paguei e o que ainda falta pagar. Com a coluna de porcentagem dos rendimentos líquidos posso ver os itens maiores que consomem a maior parte do orçamento.
Fico pensando em um programa que pudesse me ajudar a administrar todos os aspectos financeiros, sem gastar uma fortuna no programa. Até hoje não encontrei nenhum programa que me desse uma visão melhor e fosse mais fácil de utilizar do que as planilhas que utilizo há anos.
Hoje eu utilizo planilhas salvas no meu Dropbox para ter acesso aos dados a partir de mais de um computador. Mas quando ligo um computador eu preciso ter certeza de que os dados já foram sincronizados antes de abrir uma planilha. Eu sonho com um sistema semelhante, mas online, para que eu possa ter acesso de "qualquer" dispositivo sem ter que esperar sincronização.
A vida é muito complexa e tem várias partes ou vários aspectos que são muito importantes. Um aspecto da vida particular que eu considero muito importante é o aspecto financeiro. Uma má administração das finanças pode arruinar uma vida rapidamente. Muitos divórcios acontecem por motivos financeiros. Muitos sócios de empresas se desentendem por causa de divergências do modo de pensar nas finanças, ou outros aspectos financeiros.
Como muitas coisas na vida, para aperfeiçoar a administração financeira é necessário investir tempo para aperfeiçoar as habilidades financeiras. Por outro lado a tecnologia de hoje pode auxiliar um pouco na organização das finanças.
Eu pessoalmente tenho utilizado algumas ferramentas já há muitos anos para auxiliar na administração financeira. Primeiramente eu dividi a tarefa em duas etapas (ou duas partes). A primeira parte é o acompanhamento de saldos bancários. A segunda parte é o orçamento propriamente dito.
Saldos Bancários
Para acompanhar os saldos bancários eu tenho utilizado o programa Money ou Money Plus da Microsoft. Na realidade não sou muito fã dos programas da Microsoft, mas esse (em suas diversas versões) tem me servido mais de quinze anos. O programa tem muitos recursos de planejamento de metas e orçamentos que eu não utilizo. Obviamente existem outros programas que podem ser utilizados para acompanhamento de saldos bancários. Até uma simples planilha poderia ser utilizada para este fim.
Orçamento
Para o meu controle orçamentário eu tenho utilizado uma simples planilha. Na parte superior eu coloco minhas despesas e na parte inferior coloco os rendimentos e os totais de saldos esperados. Isso é o contrário de muitas pessoas que colocam os rendimentos primeiro e depois as despesas. A razão que eu faço desta forma é para poder ver melhor (sem ter que rolar para o fim da planilha) minhas despesas para melhor controlá-las. Isso porque a minha renda é praticamente fixa, não variando muito de um mês para outro.
Eu coloco secções para diversas despesas. Coloco por exemplo uma secção para cada cartão de crédito que tenho (e de meus dependentes) e cada vez que uma compra é realizada no cartão, eu guardo o comprovante para poder atualizar a planilha. No fim de cada secção de cada cartão de crédito coloco o somatório daquele cartão. Verifico online pelo menos uma vez por semana (às vezes uma vez ao dia) e confiro o meu extrato do cartão com a informação da planilha. Caso tenha divergência, procuro sanar logo.
Abaixo das secções para cartões eu coloco as despesas fixas de contribuições religiosas, educação, segurança privada, água, luz, telefone, internet, seguros (saúde, automóvel, residência, etc.), transporte (o combustível acaba ficando dentro da secção de cartão de crédito), moradia, investimentos, etc. No fim das secções de despesas eu coloco o somatório geral das despesas e confronto isso com as receitas (entradas de dinheiro). Procuro sempre manter as despesas menores que os rendimentos. Procuro fazer uma poupança (mesmo que pequena) todo mês. Assim, se tiver alguma emergência eu tenho onde buscar algum dinheiro sem recorrer a empréstimos, ou pior, a agiotas. Receber juros (mesmo que poucos) sempre é melhor do que pagar juros. Obviamente que investimentos a médio ou longo prazo podem render muito mais que uma simples poupança, mas às vezes a liquidez não é imediata.
Na planilha cada entrada fica em uma linha separada. Tenho colunas para data, descrição, se tem repetição (compra no cartão em 10 vezes, por exemplo), valor, porcentagem dos rendimentos líquidos. Coloco também observações e informação se já foi paga a conta. Assim posso acompanhar o que já paguei e o que ainda falta pagar. Com a coluna de porcentagem dos rendimentos líquidos posso ver os itens maiores que consomem a maior parte do orçamento.
Fico pensando em um programa que pudesse me ajudar a administrar todos os aspectos financeiros, sem gastar uma fortuna no programa. Até hoje não encontrei nenhum programa que me desse uma visão melhor e fosse mais fácil de utilizar do que as planilhas que utilizo há anos.
Hoje eu utilizo planilhas salvas no meu Dropbox para ter acesso aos dados a partir de mais de um computador. Mas quando ligo um computador eu preciso ter certeza de que os dados já foram sincronizados antes de abrir uma planilha. Eu sonho com um sistema semelhante, mas online, para que eu possa ter acesso de "qualquer" dispositivo sem ter que esperar sincronização.
domingo, 24 de junho de 2018
Vendas Diretas e Marketing Multinível
Vendas Diretas
Dá-se o nome de vendas diretas ao sistema de vendas na qual um consultor/empresário independente recebe produtos diretamente da fábrica e repassa diretamente ao cliente. Neste modelo de vendas não tem atacadista, nem loja, nem nenhum outro intermediário a não ser o próprio consultor independente. A propaganda/divulgação é feita pelo consultor independente, normalmente pelo método boca a boca.
O consultor/empresário independente recebe os lucros sobre as vendas de produtos aos seus clientes. Normalmente as empresas definem valores de bônus por produtividade (vendas e consumo próprio). Quanto maior a compra de produtos da fábrica, maior a qualificação para receber bônus.
Marketing Multinível
O sistema de Marketing Multinível (MMN) normalmente utiliza o sistema de vendas diretas, acrescentando bônus pela construção de uma rede de consultores independentes. Existem diversos possibilidades de construção de rede, sendo o modelo especificado pela empresa matriz (fábrica) dos produtos.
Um modelo relativamente comum permite no máximo dois consultores diretos. Este é um sistema binário. O primeiro cadastrado ocupa o lugar 1A. O segundo cadastrado vai para o 1B. Ao cadastrar o terceiro consultor, este é colocado abaixo do primeiro cadastrado, ficando assim no 2A.
Caso o 1A for cadastrar alguém e já estiver ocupado o 2A, então fica no 2B. Caso o 1A e o 2B já estiverem ocupados, então vai para o 3A. É assim que funciona o sistema MMN binário. Em alguns sistemas o consultor pode especificar se o próximo cadastro deve ir para a perna direita ou esquerda, para tentar balancear/equilibrar as pernas.
Caso o 1A for cadastrar alguém e já estiver ocupado o 2A, então fica no 2B. Caso o 1A e o 2B já estiverem ocupados, então vai para o 3A. É assim que funciona o sistema MMN binário. Em alguns sistemas o consultor pode especificar se o próximo cadastro deve ir para a perna direita ou esquerda, para tentar balancear/equilibrar as pernas.
Outro modelo adotado por algumas empresas de MMN é o sistema de tripé. Funciona basicamente da mesma forma, mas no lugar de ter duas pernas, são um total de três pernas. Neste caso tenta-se equilibrar a da direita com a da esquerda e a do centro.
Outros sistemas de MMN não fazem limitação do número de diretos que podem ser cadastrados. São cadastrados como diretos, ou filhos, ou patrocinados, dependendo da nomenclatura escolhida pela empresa.
Quanto aos bônus gerados, cada empresa define como será calculado. Algumas empresas limitam a lateralidade (quantidade de diretos permitidos, como descrito anteriormente) e/ou a profundidade (três níveis, quatro níveis, sete níveis, etc.) no cálculo dos bônus, outras não. Algumas definem um valor único (1%, por exemplo) para todos os níveis utilizados nos cálculos, outros utilizam porcentagens diferentes para cada nível. Esta definição dos valores dos bônus é particular de cada empresa e deve ser divulgada amplamente pela empresa. Empresa que se preze não muda estes valores de bônus com frequência.
Muitas empresas estipulam o valor mínimo de produção individual e de rede para ter direito a bônus. Isso também varia muito de empresa para empresa. Caso não sejam satisfeitas as exigências para ter direito a bônus, o valor sobe para os ascendentes (patrocinadores) até encontrar alguém que cumpriu todas as exigências para receber o bônus.
Uma coisa interessante no MMN é que o bônus pago pode ser (muito) maior que o movimento individual de um consultor/empresário independente. Trocando em miúdos, o MMN é um sistema onde um empresário independente pode vender R$ 1.000,00 em mercadorias e receber um bônus de R$ 5.000,00 (por exemplo). O valor do bônus depende da produção da rede, e não apenas da produção individual.
Em um sistema "convencional" de vendas, para aumentar a renda o vendedor tem que aumentar as vendas, já que o lucro é diretamente proporcional às vendas. Já em um sistema MMN o consultor independente pode aumentar sua renda aumentando as vendas, ou aumentando as vendas de sua rede e aumentando a própria rede. O bônus pago é uma pequena porcentagem da produção de toda a rede. Quanto maior a rede e mais produtiva, maior será o bônus. Se o bônus for apenas de 0,1%, mas tiver 1000 consultores independentes na rede, o bônus seria equivalente à produção total de 1 pessoa (0,001 vezes 1000). Já se a rede crescer para 10.000 pessoas então o bônus seria equivalente à produção de 10 pessoas. Esse é apenas um exemplo, lembrando que 0,1% é um valor baixo e não compromete a renda de ninguém, já que normalmente é retirado da margem de lucro da empresa e não dos bônus de outros empresários.
Outros sistemas de MMN não fazem limitação do número de diretos que podem ser cadastrados. São cadastrados como diretos, ou filhos, ou patrocinados, dependendo da nomenclatura escolhida pela empresa.
Quanto aos bônus gerados, cada empresa define como será calculado. Algumas empresas limitam a lateralidade (quantidade de diretos permitidos, como descrito anteriormente) e/ou a profundidade (três níveis, quatro níveis, sete níveis, etc.) no cálculo dos bônus, outras não. Algumas definem um valor único (1%, por exemplo) para todos os níveis utilizados nos cálculos, outros utilizam porcentagens diferentes para cada nível. Esta definição dos valores dos bônus é particular de cada empresa e deve ser divulgada amplamente pela empresa. Empresa que se preze não muda estes valores de bônus com frequência.
Muitas empresas estipulam o valor mínimo de produção individual e de rede para ter direito a bônus. Isso também varia muito de empresa para empresa. Caso não sejam satisfeitas as exigências para ter direito a bônus, o valor sobe para os ascendentes (patrocinadores) até encontrar alguém que cumpriu todas as exigências para receber o bônus.
Uma coisa interessante no MMN é que o bônus pago pode ser (muito) maior que o movimento individual de um consultor/empresário independente. Trocando em miúdos, o MMN é um sistema onde um empresário independente pode vender R$ 1.000,00 em mercadorias e receber um bônus de R$ 5.000,00 (por exemplo). O valor do bônus depende da produção da rede, e não apenas da produção individual.
Em um sistema "convencional" de vendas, para aumentar a renda o vendedor tem que aumentar as vendas, já que o lucro é diretamente proporcional às vendas. Já em um sistema MMN o consultor independente pode aumentar sua renda aumentando as vendas, ou aumentando as vendas de sua rede e aumentando a própria rede. O bônus pago é uma pequena porcentagem da produção de toda a rede. Quanto maior a rede e mais produtiva, maior será o bônus. Se o bônus for apenas de 0,1%, mas tiver 1000 consultores independentes na rede, o bônus seria equivalente à produção total de 1 pessoa (0,001 vezes 1000). Já se a rede crescer para 10.000 pessoas então o bônus seria equivalente à produção de 10 pessoas. Esse é apenas um exemplo, lembrando que 0,1% é um valor baixo e não compromete a renda de ninguém, já que normalmente é retirado da margem de lucro da empresa e não dos bônus de outros empresários.
segunda-feira, 14 de maio de 2018
Rendimentos: ativos e passivos
Todo ser humano adulto tem a necessidade da obtenção de recursos para cobrir suas despesas. Mas poucos pensam nos tipos de rendimentos possíveis: rendimentos ativos ou rendimentos passivos. Mesmo sem pensar no assunto, ou não saber a diferença entre os dois, todos almejam o rendimento passivo. Mas por não pensar no assunto, ou não saber por onde começar, muitos não planejam como conseguir uma renda passiva. Muitos apenas procuram rendas ativas e deixam para depois a conquista da renda passiva. Então vamos pensar um pouco sobre as duas formas de renda.
RENDIMENTO ATIVO é a renda que provem do seu trabalho diário. Empregados de empresas tem rendimentos ativos. Trabalham para, no fim do período (semana, quinzena ou mês), receber o salário referente ao período. Se trabalharem extra podem ter comissão maior, receber por hora extra, etc. Após alguns meses de trabalho poderão ter alguns dias de folga (férias). Mas só recebem os rendimentos se comparecerem ao trabalho. Se passarem 6 meses sem comparecer ao trabalho, nem precisam voltar pois não terão mais rendimentos. Rendimentos ativos são pelo trabalho imediato.
RENDIMENTO PASSIVO é a renda que provem de investimentos. Não é necessário estar trabalhando ativamente para recebê-lo. Por exemplo, o dono de um imóvel que está alugado, via de regra, recebe o aluguel sem ser necessário trabalhar. Se o dono do imóvel se ausentar por seis meses ou mais, não compromete o aluguel que continua fluindo (enquanto houver inquilino). Outro exemplo é quem aplica milhões na poupança ou outros rendimentos bancários. Enquanto o dinheiro estiver investido o dono continuará a receber os juros, sem ser necessário trabalhar de sol a sol. Renda passiva é a renda sobre algum investimento, sem a necessidade de trabalhar por ele.
Podemos dizer que o sonho de todos é ter uma renda passiva enorme, para receber recursos financeiros generosos sem precisar trabalhar. Inclusive é para esse fim que o empregado paga ao INSS: para poder se aposentar e passar a ter rendimento passivo da aposentadoria. Por isso alguns se planejam um pouco mais e aplicam em um fundo de aposentadoria (previdência privada).
Se a renda passiva é o que todo mundo almeja, por que tão poucos trabalham conscientemente para alcançá-lo? Podemos citar a falta de planejamento. Mas acredito que a razão principal seja mais ligado à questão do analfabetismo financeiro ou a ignorância financeira. Não existem escolas que ensinam sobre a renda passiva. As escolas preparam as pessoas para serem ótimos empregados, não para serem investidores.
Eu trabalhei mais de 42 anos (quase 38 como professor de engenharia elétrica) para finalmente converter parte de meus rendimentos em renda passiva: a tão sonhada aposentadoria. Eu não conhecia outras maneiras de conseguir renda passiva (inclusive não sabia nem o que era renda passiva) até pouco tempo atrás. Lendo alguns livros de gente muito rica e ouvindo algumas palestras tenho descoberto maneiras de criar ou aumentar a minha renda passiva. Ainda estou no período do conhecimento e começando a colocar em prática.
Sempre ouvi de meu pai, desde pequeno, que eu deveria guardar (investir) cerca de 10% de minha renda mensal, para um dia chuvoso (para o dia da adversidade). Mas não me lembro de ter recebido a instrução de que o investimento mensal de 10% pudesse ser utilizado na criação de renda passiva. Se eu tivesse mais instrução a esse respeito possivelmente não teria gasto tanto com outras coisas no início, e com o passar do tempo a renda passiva poderia estar fazendo uma grande diferença no orçamento hoje. Quando você começa a poupar ou investir, o valor absoluto do que se recebe dos investimentos é irrisório. Mas após alguns anos de investimentos programados mensais o valor pode se tornar considerável.
EXERCÍCIO / EXEMPLO. Vamos dizer que a poupança (que é um dos piores investimentos) rende 0,5% ao mês. Vamos supor que você coloca R$ 100,00 por mês em uma poupança durante 40 anos (quantidade de anos que eu trabalhei mais ou menos). No fim dos 40 anos, os juros mensais (0,5%) sobre o montante investido seriam de quase R$ 1.000,00, e o valor investido seria praticamente R$ 200.000,00. Ou seja nas condições colocadas, após 40 anos de investimentos, os rendimentos passivos mensais relativos ao investimento seriam quase 10 vezes o valor mensal investido e o valor total investido seria de quase 2 mil vezes o valor mensal investido. Ninguém me explicou isso há 40 anos.
Uma outra forma de obter renda passiva é investir no setor imobiliário. Comprando imóveis para alugar você pode ter uma renda mensal passiva (do aluguel). O preço dos imóveis varia conforme a economia e o valor do aluguel acompanha. De forma semelhante o investimento em Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs) também pode proporcionar alguma renda passiva. Lembrando que FIIs são considerados "renda variável" pois não existe um valor de rendimento mensal garantido. Se escolheu bem o fundo poderá ter rendimento a maioria dos meses (mas não há garantias de que seja todo mês).
Mais outra forma de gerar renda passiva é entrar para o Marketing Multinível (MMN). O seu trabalho de recrutamento e de duplicação do sistema e de consumo e venda de produtos poderá redundar em uma renda passiva após algum tempo. Minha esposa e eu entramos para uma empresa de MMN em 2015 e já temos colhidos os primeiros frutos de renda passiva. Com o crescimento de nossa rede a tendência de curto e médio prazo é de aumentar a renda passiva bastante. Caso alguém tenha interesse em MMN, fale conosco. Uma das grandes vantagens do MMN é que pode ser desenvolvido em paralelo com outras atividades de renda ativa. Mas é preciso lembrar que fazer o cadastro não implica em estar fazendo MMN. Para realmente fazer o MMN tem que investir algum tempo toda semana (de preferência todo dia). Ações pequenas feitas constantemente rendem um bom resultado no fim do prazo. Basta encarar como você encara tomar banho. Um pouco todo dia já resolve muita coisa. Mas se deixar de fazer alguns dias, o resultado fica a desejar.
Estude a respeito e faça o seu planejamento financeiro. Para obter resultados em qualquer área da vida é necessário pesquisar a respeito, e fazer o planejamento. Depois tem que adaptar e aperfeiçoar o planejamento e colocar em prática. Lembrando que os frutos aparecem depois de algum tempo de cultivo.
RENDIMENTO ATIVO é a renda que provem do seu trabalho diário. Empregados de empresas tem rendimentos ativos. Trabalham para, no fim do período (semana, quinzena ou mês), receber o salário referente ao período. Se trabalharem extra podem ter comissão maior, receber por hora extra, etc. Após alguns meses de trabalho poderão ter alguns dias de folga (férias). Mas só recebem os rendimentos se comparecerem ao trabalho. Se passarem 6 meses sem comparecer ao trabalho, nem precisam voltar pois não terão mais rendimentos. Rendimentos ativos são pelo trabalho imediato.
RENDIMENTO PASSIVO é a renda que provem de investimentos. Não é necessário estar trabalhando ativamente para recebê-lo. Por exemplo, o dono de um imóvel que está alugado, via de regra, recebe o aluguel sem ser necessário trabalhar. Se o dono do imóvel se ausentar por seis meses ou mais, não compromete o aluguel que continua fluindo (enquanto houver inquilino). Outro exemplo é quem aplica milhões na poupança ou outros rendimentos bancários. Enquanto o dinheiro estiver investido o dono continuará a receber os juros, sem ser necessário trabalhar de sol a sol. Renda passiva é a renda sobre algum investimento, sem a necessidade de trabalhar por ele.
Podemos dizer que o sonho de todos é ter uma renda passiva enorme, para receber recursos financeiros generosos sem precisar trabalhar. Inclusive é para esse fim que o empregado paga ao INSS: para poder se aposentar e passar a ter rendimento passivo da aposentadoria. Por isso alguns se planejam um pouco mais e aplicam em um fundo de aposentadoria (previdência privada).
Se a renda passiva é o que todo mundo almeja, por que tão poucos trabalham conscientemente para alcançá-lo? Podemos citar a falta de planejamento. Mas acredito que a razão principal seja mais ligado à questão do analfabetismo financeiro ou a ignorância financeira. Não existem escolas que ensinam sobre a renda passiva. As escolas preparam as pessoas para serem ótimos empregados, não para serem investidores.
Eu trabalhei mais de 42 anos (quase 38 como professor de engenharia elétrica) para finalmente converter parte de meus rendimentos em renda passiva: a tão sonhada aposentadoria. Eu não conhecia outras maneiras de conseguir renda passiva (inclusive não sabia nem o que era renda passiva) até pouco tempo atrás. Lendo alguns livros de gente muito rica e ouvindo algumas palestras tenho descoberto maneiras de criar ou aumentar a minha renda passiva. Ainda estou no período do conhecimento e começando a colocar em prática.
Sempre ouvi de meu pai, desde pequeno, que eu deveria guardar (investir) cerca de 10% de minha renda mensal, para um dia chuvoso (para o dia da adversidade). Mas não me lembro de ter recebido a instrução de que o investimento mensal de 10% pudesse ser utilizado na criação de renda passiva. Se eu tivesse mais instrução a esse respeito possivelmente não teria gasto tanto com outras coisas no início, e com o passar do tempo a renda passiva poderia estar fazendo uma grande diferença no orçamento hoje. Quando você começa a poupar ou investir, o valor absoluto do que se recebe dos investimentos é irrisório. Mas após alguns anos de investimentos programados mensais o valor pode se tornar considerável.
EXERCÍCIO / EXEMPLO. Vamos dizer que a poupança (que é um dos piores investimentos) rende 0,5% ao mês. Vamos supor que você coloca R$ 100,00 por mês em uma poupança durante 40 anos (quantidade de anos que eu trabalhei mais ou menos). No fim dos 40 anos, os juros mensais (0,5%) sobre o montante investido seriam de quase R$ 1.000,00, e o valor investido seria praticamente R$ 200.000,00. Ou seja nas condições colocadas, após 40 anos de investimentos, os rendimentos passivos mensais relativos ao investimento seriam quase 10 vezes o valor mensal investido e o valor total investido seria de quase 2 mil vezes o valor mensal investido. Ninguém me explicou isso há 40 anos.
Uma outra forma de obter renda passiva é investir no setor imobiliário. Comprando imóveis para alugar você pode ter uma renda mensal passiva (do aluguel). O preço dos imóveis varia conforme a economia e o valor do aluguel acompanha. De forma semelhante o investimento em Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs) também pode proporcionar alguma renda passiva. Lembrando que FIIs são considerados "renda variável" pois não existe um valor de rendimento mensal garantido. Se escolheu bem o fundo poderá ter rendimento a maioria dos meses (mas não há garantias de que seja todo mês).
Mais outra forma de gerar renda passiva é entrar para o Marketing Multinível (MMN). O seu trabalho de recrutamento e de duplicação do sistema e de consumo e venda de produtos poderá redundar em uma renda passiva após algum tempo. Minha esposa e eu entramos para uma empresa de MMN em 2015 e já temos colhidos os primeiros frutos de renda passiva. Com o crescimento de nossa rede a tendência de curto e médio prazo é de aumentar a renda passiva bastante. Caso alguém tenha interesse em MMN, fale conosco. Uma das grandes vantagens do MMN é que pode ser desenvolvido em paralelo com outras atividades de renda ativa. Mas é preciso lembrar que fazer o cadastro não implica em estar fazendo MMN. Para realmente fazer o MMN tem que investir algum tempo toda semana (de preferência todo dia). Ações pequenas feitas constantemente rendem um bom resultado no fim do prazo. Basta encarar como você encara tomar banho. Um pouco todo dia já resolve muita coisa. Mas se deixar de fazer alguns dias, o resultado fica a desejar.
Estude a respeito e faça o seu planejamento financeiro. Para obter resultados em qualquer área da vida é necessário pesquisar a respeito, e fazer o planejamento. Depois tem que adaptar e aperfeiçoar o planejamento e colocar em prática. Lembrando que os frutos aparecem depois de algum tempo de cultivo.
domingo, 25 de fevereiro de 2018
Cosmovisão
Você sabe o que é cosmovisão e qual a importância dela em sua vida?
Em termos práticos, cosmovisão é a visão que temos do mundo. Todos nós aplicamos um filtro nas informações que chegam. Esse filtro é dinâmico e adaptável. Esse filtro vai se adaptando ao longo de nossa vida, e não há dois filtros iguais no mundo. Mesmo em gêmeos, os filtros são diferentes. Vamos pensar um pouco sobre alguns aspectos do filtro.
"Deus existe" ou "Deus não existe".
Existem pessoas que acham, ou até têm certeza que "Deus existe". E outras afirma justamente o contrário "Deus não existe". Quando acontece um fato surpreendente alguns dizem que foi Deus. Outros dizem que foram as circunstâncias, ou outra coisa. Os filtros logo entram em ação e alguns reagem de uma forma, e outros de outra forma. Quando uma coisa religiosa acontece, impressiona muito mais os religiosos do que os não religiosos. O filtro de cada um intensifica ou atenua os fatos que chegam.
Sou rico, ou sou pobre.
O rico vê oportunidade de ganhar um pouco mais, enquanto que o pobre não consegue enxergar, ou diz algo do tipo: É difícil demais, é arriscado demais, não vai dar certo. O rico vai em frente: erra algumas, mas acerta mais do que erra. E ele aprende com o erro, para não cometer novamente o mesmo erro. O pobre nem tenta, mas tem uma desculpa pronta.
Somos influenciados pelo nosso meio.
Conheci uma família que dizia para o filho problemático: você não vale nada. Você não vai conseguir nenhum emprego, nem mesmo de frentista (bombeiro) de posto de gasolina. Resultado: para mostrar que ele conseguia, quando cresceu ele foi trabalhar em um posto de gasolina.
Quando somos educados por uma família trabalhadora (empregado de empresa) é muito provável que ouvimos as frases: Estude muito, obtenha um bom emprego com ótimos benefícios e um bom plano de aposentadoria. Somos ensinados a ganhar o suficiente para pagar as contas. Se ganhar mais um pouco, então se arranja mais alguma coisa em que gastar (compra um carro, uma casa, um barco, uma casa de praia, etc.).
Se formos educados por empresários ou pessoas que ganham de investimentos, a orientação financeira é bem diferente. Os filhos dos ricos muitas vezes são orientados a abrirem mais empresas ou investirem mais. Colocam os bens, como sendo bens da empresa, e assim pagam menos impostos.
Cada um vai filtrando as informações que chegam para ajudar alcançar os seus objetivos.
Mudança na cosmovisão.
O nosso filtro é afetado pelo que lemos, pelo que aprendemos da família ou da sociedade. Tem um ditado antigo que diz assim: Diga-me com quem andas que eu lhe direi quem és. Isso tem muito fundo de verdade. Seu filtro de cosmovisão é influenciado pelo que você lê e pelo que ouve e ver ao seu redor. Se você convive com pessoas da classe operária, você vai ouvir o que eles pensam e começa a absorver os ensinos (mesmo que subjetivos) deles e vai acabar pensando como eles. Se você for para a maioria das escolas no mundo, as escolas preparam os alunos para serem bons operários e funcionários. Ou seja bons empregados. Não conheço nenhuma escola que prepara os seus alunos para serem empresários. E é claro que vai ser assim, pois os professores não são empresários nem investidores. São apenas funcionários.
Se você quiser mudar de vida vai ter que conviver com pessoas que tem o estilo de vida que você quer. Vai ter que ler seus livros. Absorver seus ensinos.
Até na vida cristã, nós aprendemos as doutrinas apresentadas pela comunidade a que pertencemos. Se a comunidade aceita e prega alguma heresia, vamos terminar nos acostumando com essa prática herética. Como dizem: uma mentira reiterada muitas vezes começa a parecer como uma verdade. Afeta o nosso filtro de cosmovisão e começamos a achar que é assim.
Pessoas que gostam de um determinado partido político se acostumam com as coisas que acontecem. Se outra pessoa tenta mostrar alguma coisa contrária, descartam as informações como mentiras dos opositores. Demoram muito a acreditar por que o seu filtro de cosmovisão descarta as informações contrárias (ou não dá a devida importância).
Modele a sua cosmovisão.
Tomando conhecimento do que foi exposto, procure ter mente aberta para novas ideias. Procure ler livros de pessoas que alcançaram o que você almeja. Leia livros de opositores para conhecer opiniões contrárias e amadurecer seus posicionamentos. Leia livros escritos por pessoas qualificadas no assunto do qual você se interessa. Aprenda os prós e os contras para poder firmar mais a sua posição. Procure entender os dois lados da questão e aproveite o que é bom de cada um dos lados. Assim você se fortalece.
Se você quer melhorar o seu caráter, se espelhe em grandes figuras que tem as qualidades que você almeja. Procure mentores à altura. Saiba que sozinho você não conseguirá, por isso procure se cercar de pessoas que entendem dos diversos assuntos para que possam lhe orientar.
Procure moldar os filtros de sua cosmovisão para que possa alcançar os seus sonhos. Busque mentores e cooperadores. Assim você terá mais probabilidade de alcançar os seus objetivos.
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